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Hier beantworte ich die Fragen, die mir in der Beratung am häufigsten gestellt werden.
Ich vergleiche für dich die Angebote von über 500 Banken, bereite deine Unterlagen so auf, dass die Bank sie schnell prüfen kann, und begleite dich bis zur Auszahlung. Den Darlehensvertrag schließt du direkt mit der Bank ab, ich bin dein Ansprechpartner auf dem ganzen Weg dorthin.
Deine Hausbank kann dir nur ihre eigenen Darlehen anbieten. Ich vergleiche über 500 Banken und suche die Lösung, die zu deinem Vorhaben passt. Du hast trotzdem nur einen Ansprechpartner, auch wenn am Ende eine andere Bank finanziert.
Banken unterscheiden sich nicht nur beim Zins, sondern auch bei Sondertilgungen, Bereitstellungszinsen, Auszahlungsfristen und bei der Frage, welche Einkommen sie anerkennen. Bei einer großen Darlehenssumme und langer Laufzeit machen schon kleine Unterschiede viel aus.
Am besten, bevor du auf Immobiliensuche gehst oder eine Kaufzusage gibst. Dann weißt du, welcher Kaufpreis realistisch ist, und kannst bei einem passenden Objekt schnell und sicher zusagen.
Im Erstgespräch kläre ich mit dir dein Vorhaben und dein Budget. Danach bekommst du eine Liste der Unterlagen, ich rechne aus, welche Rate tragbar ist, und hole Angebote von über 500 Banken ein. Wenn du dich entschieden hast, begleite ich den Antrag bis zur Auszahlung.
Ja. Du kannst in mein Büro in Krumbach kommen, ich komme zu dir nach Hause oder wir sprechen per Video. Unterlagen schickst du mir digital, so berate ich Kunden deutschlandweit.
Das hängt von der Bank und davon ab, wie vollständig die Unterlagen sind. Mit sauber vorbereiteten Unterlagen geht es deutlich schneller als mit Nachforderungen. Während der Prüfung halte ich den Kontakt zur Bank und sage dir, wo es steht.
Du unterschreibst den Darlehensvertrag, danach folgen Notartermin, Eintragung der Grundschuld und die Auszahlungsvoraussetzungen der Bank. Ich stimme die Termine mit Bank und Notar ab, damit das Geld rechtzeitig zum Kaufpreis bereitsteht.
Ja. Läuft deine Zinsbindung aus, vergleiche ich das Angebot deiner Bank mit anderen Banken. Oft lohnt es sich, schon einige Jahre vor dem Ablauf über eine Absicherung der Konditionen nachzudenken.
Ja. Ich prüfe, welche Programme für dein Vorhaben infrage kommen, und baue sie von Anfang an in die Finanzierung ein. Wichtig: Der Antrag muss in der Regel gestellt werden, bevor du den Vertrag unterschreibst oder mit dem Bau beginnst.
Je nach Vorhaben kommen KfW-Programme infrage, etwa beim Kauf eines älteren Hauses mit Sanierung. In Bayern gibt es zusätzlich die BayernLabo mit einem zinsverbilligten Darlehen und einem Kinderzuschuss. Welche Programme du kombinieren kannst, prüfe ich mit dir gemeinsam.
Ja, für Heizungstausch, Dämmung, Fenster oder eine Sanierung zum Effizienzhaus gibt es Kredite und Zuschüsse. Die Bedingungen ändern sich regelmäßig, deshalb prüfe ich vor jeder Finanzierung den aktuellen Stand.
Ja. Ich bin selbst Immobilieninvestor und kenne die Fragen, die Banken bei vermieteten Objekten und bei mehreren Immobilien stellen. Ich helfe dir, deinen Bestand sauber darzustellen und neue Objekte zu finanzieren.
Ja. Banken schauen bei Selbstständigen genauer hin, weil das Einkommen schwankt. Ich bereite Steuerbescheide, Jahresabschlüsse und BWA so auf, dass die Bank dein Einkommen nachvollziehen kann.
Ja. Neben der privaten Baufinanzierung vermittle ich auch Finanzierungen für Unternehmer und Selbstständige: für Gewerbeimmobilien wie Büro, Halle oder Laden, für größere Kapitalanlagen und Mehrfamilienhäuser, auch über eine GmbH, für betriebliche Investitionen wie Maschinen, Fahrzeuge oder PV-Anlagen und für Betriebsmittel. Welche Unterlagen die Bank sehen will und welche Lösung zu deinem Unternehmen passt, klären wir im Erstgespräch.
Ja. Ich prüfe jedes Vorhaben systematisch auf Förderfähigkeit, ob Förderkredite der KfW oder der LfA Förderbank Bayern oder staatliche Zuschüsse. Den kompletten Ablauf übernehme ich dabei für dich und binde alle Stellen ein, die beteiligt sein müssen. So entgehen dir keine Fördermöglichkeiten, die für dein Vorhaben infrage kommen, und deine Finanzierung ist von Anfang an sauber aufgestellt.
Ja, die Sanierungskosten lassen sich mitfinanzieren. Wichtig ist eine realistische Schätzung der Kosten, am besten mit Angeboten von Handwerkern, und die Prüfung, ob Fördermittel infrage kommen.
Ja. Wenn du mit dem Investitionsabzugsbetrag in eine PV-Anlage oder einen Batteriespeicher investieren möchtest, kümmere ich mich um die passende Finanzierung. Die steuerliche Seite klärst du mit deinem Steuerberater.
Viele Banken erwarten, dass mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln kommen. Mehr Eigenkapital verbessert in der Regel die Konditionen. Wie viel in deinem Fall sinnvoll ist, rechne ich gern mit dir durch.
In Einzelfällen ja, wenn Einkommen und Bonität sehr gut sind. Solche Finanzierungen sind aber meist teurer und die Rate ist höher. Ich zeige dir ehrlich, ob das in deinem Fall tragbar ist.
Bei Angestellten meist Ausweis, Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und einen Eigenkapitalnachweis, dazu die Unterlagen zur Immobilie wie Exposé, Grundbuchauszug, Grundrisse und Wohnflächenberechnung. Nach dem Erstgespräch bekommst du von mir eine genaue Liste.
Bauzinsen ändern sich laufend und hängen von deiner Bonität, der Höhe des Darlehens im Verhältnis zum Immobilienwert und der Zinsbindung ab. Eine pauschale Zahl hilft dir deshalb wenig. Ich hole dir gern einen persönlichen Vergleich ein. Die allgemeine Entwicklung findest du in meinem Blog.
Eine lange Zinsbindung gibt dir Planungssicherheit, ist aber oft etwas teurer. Eine kurze ist manchmal günstiger, birgt aber das Risiko höherer Zinsen später. Entscheidend ist, wie hoch deine Restschuld am Ende der Zinsbindung noch ist.
Das ergibt sich aus deiner Haushaltsrechnung: Einnahmen minus Ausgaben, mit genug Puffer. Daraus folgt die tragbare Rate und damit der Kaufpreis. Mit meinem Haushaltsrechner kannst du einen ersten Überblick bekommen.
Die Kosten richten sich nach dem Gerichts- und Notarkostengesetz und hängen vom Kaufpreis und der Höhe der Grundschuld ab. Zusammen mit Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Makler ergeben sie die Kaufnebenkosten, die du mit meinem Nebenkostenrechner abschätzen kannst.
Ja. Den Darlehensvertrag schließt du direkt mit der Bank. Ich bin als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i Gewerbeordnung zugelassen und im Vermittlerregister eingetragen, die Registernummer findest du im Impressum.
Bei Verbraucherdarlehen hast du in der Regel ein Widerrufsrecht von 14 Tagen. Die genauen Bedingungen stehen in der Widerrufsbelehrung deines Darlehensvertrags.
Während der Zinsbindung kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung kannst du das Darlehen mit einer Frist von sechs Monaten kündigen. Je nach Bank ist auch ein Objekttausch möglich. Ich prüfe das mit dir im Einzelfall.
Wenn es im Vertrag vereinbart ist, ja, zum Beispiel über Sondertilgungen oder einen Wechsel des Tilgungssatzes. Deshalb achte ich schon beim Abschluss darauf, dass deine Finanzierung flexibel genug ist.
Du erreichst mich telefonisch, per E-Mail oder über die Online-Terminbuchung. Anfragen beantworte ich innerhalb von 24 Stunden.