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Für Eigentümer, deren Zinsbindung ausläuft
Anschlussfinanzierung in Krumbach und Günzburg – vergleichen statt einfach verlängern
Deine Zinsbindung endet und deine Bank hat dir schon ein Angebot geschickt? Bevor du unterschreibst, lohnt sich ein Vergleich. Ich bin Sebastian Schüring, gelernter Bankkaufmann und seit über 16 Jahren in der Finanzierung. Ich hole Angebote von über 500 Banken ein, deine Hausbank kann dabei sein, und organisiere den Wechsel, wenn er sich für dich lohnt.
Anschlussfinanzierung
Deine Möglichkeiten, wenn die Zinsbindung endet
Welcher Weg zu dir passt, hängt von Restschuld, Restlaufzeit, Zinsumfeld und deinen Plänen ab. Ich zeige dir alle Varianten nebeneinander.
- Prolongation: Du bleibst bei deiner Bank und verlängerst zu neuen Konditionen. Bequem, aber ohne Vergleich weißt du nicht, ob das Angebot gut ist.
- Umschuldung: Eine andere Bank löst dein Darlehen zum Ende der Zinsbindung ab. Die Grundschuld wird in der Regel nur abgetreten, nicht neu bestellt.
- Forward-Darlehen: Du sicherst dir die Konditionen schon heute für einen Termin in der Zukunft, je nach Bank bis zu etwa fünf Jahre im Voraus. Dafür verlangen Banken meist einen Aufschlag.
- Neu aufstellen: Rate, Tilgung, Laufzeit und Sondertilgungen an deine heutige Situation anpassen.
- Modernisierung mitfinanzieren: Heizung, Dach oder Dämmung gleich mit einplanen, bei Bedarf mit KfW-Förderung.
Ich vergleiche die Angebote von über 500 Banken, Sparkassen und Bausparkassen. Welche Konditionen du bekommst, hängt unter anderem von Restschuld, Objektwert und Bonität ab.
Wann du dich kümmern solltest
Spätestens ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung solltest du wissen, wie es weitergeht. Wer früher plant, kann mit einem Forward-Darlehen die Konditionen für später festmachen. Mehr dazu liest du im Beitrag Anschlussfinanzierung: Wann du dich kümmern solltest.
Das Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren
Ist dein Darlehen seit mehr als zehn Jahren vollständig ausgezahlt, kannst du es nach § 489 BGB mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt auch bei einer längeren Zinsbindung. Hast du seit der Auszahlung eine neue Vereinbarung über Zins oder Laufzeit getroffen, etwa eine Prolongation, beginnen die zehn Jahre ab diesem Zeitpunkt neu. Ich prüfe mit dir, ob das bei deinem Vertrag greift.
Was ein Bankwechsel kostet
Bei einer Umschuldung wird die bestehende Grundschuld meist an die neue Bank abgetreten. Dafür fallen Notar- und Grundbuchkosten an, die deutlich niedriger sind als bei einer neuen Grundschuld. Ich rechne dir vorher aus, ob sich der Wechsel trotz dieser Kosten lohnt.
So arbeiten wir zusammen
- 1
Vertrag und Restschuld prüfen
Wir schauen uns deinen Darlehensvertrag, die Restschuld und das Angebot deiner Bank an. Das geht in meinem Büro in Krumbach, bei dir zu Hause oder per Video.
- 2
Angebote vergleichen
Ich hole Angebote von über 500 Banken ein und zeige dir die Unterschiede bei Zins, Rate, Sondertilgung und Flexibilität.
- 3
Wechsel organisieren
Wenn du wechselst, kümmere ich mich um Antrag, Grundschuldabtretung und die Ablösung bei deiner bisherigen Bank.
Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Am besten ein bis drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung. Dann hast du alle Möglichkeiten, auch ein Forward-Darlehen. Spätestens drei bis sechs Monate vorher sollte die Entscheidung stehen.
Muss ich bei meiner bisherigen Bank bleiben?
Nein. Zum Ende der Zinsbindung kannst du ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu einer anderen Bank wechseln. Ich vergleiche über 500 Banken, deine Hausbank kann dabei sein.
Was kostet ein Bankwechsel?
Meist fallen nur Notar- und Grundbuchkosten für die Abtretung der Grundschuld an. Ich rechne dir vorher aus, ob der Wechsel sich unterm Strich lohnt.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung Rate oder Laufzeit ändern?
Ja. Du kannst Tilgung, Rate, Sondertilgungen und Zinsbindung neu festlegen und bei Bedarf auch eine Modernisierung mitfinanzieren.
Welche Unterlagen brauche ich?
Den aktuellen Darlehensvertrag, den letzten Kontoauszug zum Darlehen, Einkommensnachweise und Unterlagen zur Immobilie. Nach dem Erstgespräch bekommst du von mir eine genaue Liste.
Lass uns deine Anschlussfinanzierung prüfen
Schick mir das Angebot deiner Bank oder erzähl mir kurz, wann deine Zinsbindung endet. Ich melde mich innerhalb von 24 Stunden.